近日,,刷臉支付迎來銀聯(lián)的入局,。
2019年10月20日,中國銀聯(lián)攜手工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行等60余家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”,。
記者注意到,除了銀聯(lián)之外,,目前支付寶,、微信支付也早已布局“刷臉支付”。
“銀聯(lián)在新產(chǎn)品商用上一直較為謹(jǐn)慎,。此次刷臉付的推出,,意味著這個支付方式已經(jīng)被主流從業(yè)者認(rèn)可和接受?!敝袊Ц毒W(wǎng)創(chuàng)始人劉剛記者表示。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對本報記者稱,,“銀聯(lián)的入局對行業(yè)而言除了增加一個競手之外,,或許將會使刷臉支付的落地和推廣提速?!?/p>
場景布局,、用戶補(bǔ)貼,或?qū)㈤_啟新一輪大戰(zhàn)
據(jù)銀聯(lián)方面介紹,,“刷臉付”利用人工智能,、大數(shù)據(jù)等技術(shù),通過刷臉實(shí)現(xiàn)交易路由,,延續(xù)用支付口令交易驗(yàn)證方式,,不改變客戶使用,、商戶受理的交易習(xí)慣。用戶只需在手機(jī)銀行或云閃付APP注冊開通并綁定銀聯(lián)卡,,在相應(yīng)場景的特約商戶結(jié)算時,,無需拿出手機(jī)、銀行卡等物理介質(zhì),,根據(jù)提示完成“刷臉”操作并輸入支付口令,,即可成功付款。
螞蟻金服是行業(yè)內(nèi)最早布局人臉識別技術(shù)的公司之一,。2015年,,支付寶率先將人臉識別技術(shù)應(yīng)用于用戶登錄后,這一技術(shù)先后用于實(shí)名認(rèn)證,、找回密碼,、支付風(fēng)險校驗(yàn)等場景; 2018年12月份,,支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產(chǎn)品—— “蜻蜓”,;2019年4月17日,支付寶宣布推出“蜻蜓”第二代,,主要基于線下消費(fèi)場景,。
有意思的是,在二代“蜻蜓”發(fā)布的前一個月,,微信支付也發(fā)布了其刷臉支付設(shè)備“青蛙”,,且二者功能非常相近,均瞄準(zhǔn)線下商鋪的支付場景,。
據(jù)悉,,微信支付早在2017年就與綾致集團(tuán)合作了杰克瓊斯智慧門店,成為用刷臉激活會員的雛形,。今年3月份,,微信的刷臉支付設(shè)備“青蛙”開始正式上線; 8月26日,,推出了“微信青蛙Pro”正式發(fā)布,,搭載掃碼器、雙面屏,。
種種跡象表明,,刷臉支付正在成為巨頭們新的發(fā)力點(diǎn)。經(jīng)過多年發(fā)展,,刷臉支付技術(shù)正在逐步進(jìn)入成熟商用階段,,目前刷臉支付功能的自助收銀機(jī)具已在零售、餐飲,、醫(yī)療等大型商業(yè)場景中得到使用,。
記者注意到,,支付寶及微信支付對于刷臉支付領(lǐng)域,優(yōu)惠戰(zhàn)已經(jīng)開打,。此前,,支付寶和微信支付將分別開啟“8.8掃貨節(jié)”和“8.8智慧生活日”。在活動期間,,使用刷臉支付能享受到各種優(yōu)惠等,。
“可以預(yù)測到,支付寶,、微信,、銀聯(lián)之間在場景布局、用戶補(bǔ)貼方面,,將開啟新一輪的大戰(zhàn),。”黃大智對記者表示,。
賠付機(jī)制難消憂慮,,刷臉“買單”仍不是主流
雖然支付機(jī)構(gòu)對刷臉支付態(tài)度較為積極,但從目前市場應(yīng)用上來看,,二維碼支付仍然是主流,,且真正愿意用刷臉支付的用戶,仍不占大多數(shù),。
記者在北京某超市看到,,其自助結(jié)賬柜臺的刷臉支付鮮有問津,很多用戶確實(shí)會選擇自助結(jié)賬柜臺結(jié)賬,,但支付方式卻依然會選擇二維碼支付,。“我覺得不安全,,二維碼方便,。”有用戶這樣說,。
一個不可回避的問題是,,大眾擔(dān)憂的安全隱患問題仍是刷臉支付必須邁過去的“一道坎”。
記者注意到,,為了消除用戶的顧慮,銀聯(lián),、支付寶,、微信支付都強(qiáng)調(diào)其安全性,且不約而同地增加了賠付機(jī)制,。
銀聯(lián)方面表示,,在個人隱私方面采集人臉特征,,需100%獲得用戶授權(quán),人臉信息與個人身份信息分散存儲,,且嚴(yán)格控制訪問權(quán)限,,保障信息安全。而在資金安全方面,,有風(fēng)險賠付機(jī)制,。
支付寶方面對記者表示,支付寶的“刷臉支付”采用的是3D人臉識別技術(shù),,在進(jìn)行人臉識別前,,會通過軟硬件結(jié)合的方式進(jìn)行檢測,來判斷采集到的人臉是否是照片,、視頻或者軟件模擬生成,,能更有效地避免各種人臉偽造帶來的身份冒用情況。
微信支付方面則對記者表示,,其刷臉支付使用安全等級最高的3D活體檢測技術(shù),,可以有效抵御視頻、紙片,、面具等的攻擊,。且如果因?yàn)樗⒛樦Ц秾?dǎo)致賬號資金損失,也可以申請全額賠付,。
但賠付機(jī)制未必能消除消費(fèi)者的“憂慮”,,黃大智稱,“生物識別的唯一性,,使其一旦泄露,,危害嚴(yán)重,因此,,消費(fèi)者對其持懷疑態(tài)度,,擔(dān)心個人隱私和權(quán)利邊界被侵犯?!?/p>
安全隱患問題不容忽視,,應(yīng)加強(qiáng)對人臉識別技術(shù)的監(jiān)管
“刷臉支付的安全隱患除了來自于假人臉欺詐及人臉數(shù)據(jù)的采集和泄露問題。假人臉欺詐將會直接導(dǎo)致消費(fèi)者的錢財被遠(yuǎn)程盜刷,,人臉數(shù)據(jù)泄露影響的問題就更加嚴(yán)重,,一旦被犯罪分子獲取并加以利用,后果將不堪設(shè)想,?!眲偺寡浴?/p>
黃大智認(rèn)為,,安全隱患主要表現(xiàn)在幾個方面,?!笆紫仁羌夹g(shù)上的安全問題,即生物識別的認(rèn)證是否足夠安全,。第二是賬戶信息,、生物識別的數(shù)據(jù)等信息是否足夠安全?!?/p>
他建議,,未來主要是加強(qiáng)對于人臉識別技術(shù)的監(jiān)管,以及支付驗(yàn)證方式的改進(jìn),。而對于信息保護(hù)等方面,,要更多的從監(jiān)管方面做出努力。如堅(jiān)持“收集授權(quán),、使用有界限,、存儲應(yīng)保護(hù)”的原則。
另外,,刷臉支付雖然仍存在一定的隱患,,但從支付發(fā)展趨勢及應(yīng)用來說,前景仍不可限量,。有業(yè)內(nèi)人士表示:“刷臉支付未來3年或?qū)⒊尸F(xiàn)爆發(fā)式增長,。”
黃大智坦言,,“其實(shí)刷臉支付的生物識別的唯一性相比于二維碼和手機(jī)更具安全性,,在用戶體驗(yàn)上,刷臉支付更勝一籌,。同時,,在商業(yè)應(yīng)用上,刷臉支付可以連接更多的增值服務(wù)系統(tǒng),,比二維碼更具有優(yōu)勢,。”
劉剛也強(qiáng)調(diào)認(rèn)為,,“二維碼支付其實(shí)是刷卡支付的升級版,,得益于4G網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的廣泛普及,除了需要攜帶手機(jī)進(jìn)行掃碼,,幾乎已經(jīng)沒有缺點(diǎn),。而刷臉支付正是為了解決這‘最后一公里’,讓消費(fèi)者不再受限于手機(jī)終端的是否有網(wǎng),、是否有電等問題,,直接用身體特征來識別并支付?!?/p>